談到保險公司，我們總是想到人保、平安、太平洋這樣的公司，全國到處都有他們的門店柜臺、全國到處都有他們的保險營銷員。他們無疑成了保險的代名詞。那是不是所有的保險公司都是這樣的呢？

當(dāng)然不是了。

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、高科技催生了一個保險新物種——眾安在線。

眾安在線是一家財產(chǎn)保險公司，但也不僅僅是一家保險公司。

眾安于2013年11月6日揭牌開業(yè)，是中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，由螞蟻金服、中國平安、騰訊等國內(nèi)知名企業(yè)基于保障和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷發(fā)起設(shè)立，總部位于上海。

眾安最大的特點(diǎn)，也是最區(qū)別于人保、平安、太平洋這類保險公司的是，它不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線承保與理賠服務(wù)。也就是說他在全國沒有一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，全部保險業(yè)務(wù)都通過網(wǎng)絡(luò)完成，真正意義上的“在線”。

這樣一家保險公司能生存下去嗎？能有未來嗎？我想很多人都會有這樣的的疑惑。

結(jié)果是出人意料的，這家公司生存了下來，不僅生存了下來，還“活的非常好”。

眾安保險的重要成長歷程：

2013年 10 月 9 日，眾安保險由螞蟻金服等 9 家公司聯(lián)合成立。

2014年，“雙十一”購物節(jié)期間，眾安保險在一周內(nèi)創(chuàng)下了銷售 1 億份保險的記錄。

2016年，“雙十一”購物節(jié)一周內(nèi)創(chuàng)造了銷售 2 億份保險的記錄。

2015年，由投資公司 H2 Ventures 與畢馬威(KPMG)聯(lián)合發(fā)布的全球金融科技 100 強(qiáng)報告顯示，眾安保險拔得頭籌，位列全球金融科技公司第一名，2016 年，位列第五名。

2017年9月28日，眾安在香港聯(lián)合交易所主板上市，作為香港保險科技第一股，眾安保險獲得近 400 倍超額認(rèn)購。

很多人會很好奇，為什么眾安保險一路走來這么順利，按道理，這種保險新物種沒那么容易讓普羅大眾接受。

其實這跟眾安保險的經(jīng)營之道有重大關(guān)系。

眾安保險的經(jīng)營之道重點(diǎn)放在“和而不同”、“場景為王”、“產(chǎn)品創(chuàng)新”、 “科技助力”。

（1） 和而不同

保險科技的定位更像是對傳統(tǒng)保險的補(bǔ)充和升級，而非跟傳統(tǒng)保險正面對立和競爭。眾安開辟了新的保險需求或滿足了傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)并未覆蓋到的人群需求。

比如傳統(tǒng)保險多是以壽險、財產(chǎn)險、意外險和健康險為主，產(chǎn)品種類少，購買門檻高。而眾安保險是以退貨運(yùn)費(fèi)險、保證保險等創(chuàng)新型保險為主，產(chǎn)品種類豐富，更加貼近大眾需求，而且購買門檻很低，幾元錢就可以直接在網(wǎng)上購買，非常簡單方便。

傳統(tǒng)的保險公司產(chǎn)品大而不全，很難對用戶關(guān)切的個性化問題進(jìn)行承保，用戶往往面臨著有特定風(fēng)險難以保障的情形。眾安保險推出的產(chǎn)品，從細(xì)分市場入手，從場景入手，深挖用戶在特定場景下的保險需求，開發(fā)的產(chǎn)品受到特定用戶的青睞。所以從這個角度上來說，互聯(lián)網(wǎng)保險更像是對傳統(tǒng)保險的一種補(bǔ)充和優(yōu)化，而非替代。眾安保險對于傳統(tǒng)保險而言不是競爭對手更像是合作伙伴。

（2） 場景為王

眾安的業(yè)務(wù)之所以增長快速是因為抓住了“場景”這個關(guān)鍵因素，進(jìn)行了眾多場景開發(fā)。

眾安根據(jù)場景進(jìn)行定制化的開發(fā)產(chǎn)品。

場景一：客戶網(wǎng)絡(luò)購物后因為所買產(chǎn)品不合適，需要退貨，但是退貨的郵費(fèi)需要自己承擔(dān)，客戶希望有一款保險能夠保障這類損失，于是出現(xiàn)了退貨運(yùn)費(fèi)險。

場景二：客戶買了手機(jī)后，不小心把手機(jī)屏幕摔碎了，現(xiàn)在換一個手機(jī)屏幕要幾百元，客戶希望有一款保險能夠保障這類損失，于是出現(xiàn)了手機(jī)碎屏險，

場景三：客戶因為出差和旅游需要經(jīng)常坐飛機(jī)，但是因為天氣等各種原因?qū)е嘛w機(jī)經(jīng)常延誤，客戶希望有一款保險能夠保障這類損失，于是出現(xiàn)了航意航延險。

場景四：現(xiàn)在隨著生活節(jié)奏加快，越來越多的年輕人不愿意自己做飯，所以外賣行業(yè)特別紅火，比如經(jīng)常看到美團(tuán)外賣員、餓了么外賣員，每天都是走街串巷，風(fēng)里來雨里去，非常辛苦也非常不安全。但是這一類人群因為危險系數(shù)較高，一般傳統(tǒng)的保險公司都沒有適合外賣員的保險產(chǎn)品，這類人群特別希望有一款保險能夠保障他們的人身安全，于是出現(xiàn)了外賣派送人員健康險。

通過以上四個場景，我們可以很真實的感受到保險是應(yīng)該圍繞需求產(chǎn)生的，圍繞場景產(chǎn)生的，眾安保險在這一塊算是在保險業(yè)內(nèi)做的不錯的。

目前眾安保險已有千款產(chǎn)品， 涉及到運(yùn)動、餐飲、短租、母嬰等眾多的細(xì)分場景。通過場景開發(fā)來實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計具有 “市場小，競爭壓力小”、“直達(dá)長尾客戶，客戶需求強(qiáng)”、“容易尋找合作伙伴”、“數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)”的特點(diǎn)，并且場景開發(fā)在未來依舊還有巨大潛力。

（3） 產(chǎn)品創(chuàng)新

一家公司要想長久發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新尤為重要。

客戶在變化、市場在變化、保險公司也要變化、保險產(chǎn)品更要變化，如果固守己見，一成不變，等待我們的就是自取滅亡，消失于無形，

正因為深深地明白這個道理，所以眾安保險在產(chǎn)品創(chuàng)新這塊也是花了很多心思。

2013 年眾安推出了第一款退貨運(yùn)費(fèi)險。

2014 年眾安推出了第一款電商保證金險。

2015 年眾安推出了保骉車險，投保和理賠全部走線上的車險。

2016 年眾安推出了第一款百萬醫(yī)療險“尊享 e 生”，開創(chuàng)了百萬醫(yī)療險的先河，一時之間引領(lǐng)了百萬醫(yī)療險的風(fēng)潮，各家保險公司紛紛效仿。

到目前為止，眾安保險已經(jīng)有 262 項保險產(chǎn)品條款獲中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，根據(jù)不同場景，設(shè)置了超過千項的保險產(chǎn)品及解決方案。

眾安保險的產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了生活消費(fèi)生態(tài)、消費(fèi)金融生態(tài)、健康生態(tài)、汽車生態(tài)、航旅生態(tài)五大生態(tài)系統(tǒng)，全方位的為我們的生活保駕護(hù)航。

（4） 科技助力

作為中國首家將核心系統(tǒng)部署在云平臺上的金融機(jī)構(gòu)，眾安專注于技術(shù)創(chuàng)新，工程師及技術(shù)人員占比超過50.6%，并將大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)深度應(yīng)用到保險中。通過形成產(chǎn)品設(shè)計定制化、定價動態(tài)化、銷售場景化、理賠自動化的自身優(yōu)勢，眾安現(xiàn)已連接逾200個互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)合作伙伴，分布于電子商務(wù)、消費(fèi)電子、消費(fèi)金融、通信、航空、醫(yī)療、 金融、旅游等眾多行業(yè)，為其提供個性化、定制化、智能化的風(fēng)險解決方案。

而且在跟這200多個伙伴深入合作中，眾安保險取其所長，綜合各個行業(yè)的數(shù)據(jù)，并對接了強(qiáng)大的第三方數(shù)據(jù)庫。基于此眾安又能反過來開創(chuàng)出更具優(yōu)勢的保險產(chǎn)品，這些都是其他保險公司望塵莫及的。

到2018年，眾安保險已經(jīng)累計服務(wù)超過了5億用戶，銷售保單逾百億元。

毫無疑問，目前這家突破我國現(xiàn)有保險營銷模式，在全國不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)、完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠的保險公司是成功的，但是至于這家公司能夠走多遠(yuǎn)，在未來保險科技萬億級的藍(lán)海中還能否一直獨(dú)占鰲頭，我們拭目以待。